Создание (накопление) резервного фонда
Как именно лучше собрать деньги для откладывания?
Собственно, само накопление этих денег мало отличается от обычного процесса сбережения денег для какой-нибудь крупной покупки. Для того, чтобы этот процесс шел быстрее и эффективнее, можете ознакомиться со статьями об экономии тут и здесь. Впрочем, одно отличие все же есть. Далеко не все люди могут собирать деньги ради какой-то абстрактной, хоть и безусловно важной цели вроде обеспечения финансовой стабильности. Вот если бы они копили на машину или навороченный компьютер — другое дело: это вещь зримая, осязаемая, ее можно потрогать, ей можно порадоваться. А деньги на счету — ну, они порадуют разве что Плюшкина, верно? Ну так вот запомните: к таким делам нужно подходить с позиций разума, а не получения удовольствия.
Каким должен быть размер финансовой подушки?
Может показаться, что ответ — «чем больше, тем лучше, но это не так. Деньги, отложенные в качестве резервного фонда, должны вкладываться в надежные финансовые инструменты, которые по определению не могут приносить высоки доход. Поэтому изъятие из своего бюджета слишком больших денег для создания стабилизационного вклада — это потерянная на более выгодных инвестициях прибыль. В принципе, для большинства людей хорошим компромиссом между супер-надежной защитой и потребностями текущего момента является сумма, на которую вы можете безбедно прожить 6-12 месяцев. То есть если вам на жизнь требуется 30 тысяч рублей, стабилизационный фонд должен составлять 180 тысяч. С этим все должно быть ясно.
Где хранить личный резервный фонд?
Общее правило уже приведено выше: во-первых, инструменты, в которые вы вкладываете средства, должны быть надежны, во-вторых, достаточно просты и понятны вам, в-третьих, вы должны иметь возможность легко снять свои деньги, получить весь свой НЗ наличными.
Способы размещения вашего НЗ
На роль таких инструментов неплохо подходят следующие способы сохранения денег:
- Банковский вклад — стандартная форма сохранения средств. Отличается высокой надежностью, прост и доступен. Большинство из нас неоднократно имели с ним дело. Положительная черта в том, что в РФ вклады до 700 000 гарантированы государством.
- Мультивалютный вклад — тот же депозит, но сделанный в нескольких валютах, что позволяет защитить сбережения от резких изменений курсов валют, девальваций и так далее.
- Золото в той или иной форме. В настоящее время это не лучший способ (сейчас, в конце 2011 золото слишком дорого и, вероятно, в будущем потеряет несколько десятков процентов стоимости), но в перспективе это эталон надежности. Огромным плюсом является возможность получить золото на руки, т.е. стать обладателем реального металла, который можно самостоятельно спрятать. Закопайте пару слитков на огороде — и банковские кризисы вам уже нипочем.
- Индексируемый депозит. Этот вклад предлагается уже достаточно большим количеством банков. Суть в том, что процентная ставка привязывается к ставке рефинансирования, что обеспечивает сохранность денег даже при большом уровне инфляции.
Какой способ вложения выбрать лучше всего? Ответ дать невозможно: все зависит от текущей ситуации и суммы денег, которую нужно вложить. Так что принимать решения нужно самостоятельно (но разумеется, советы из других статей сайта могут оказать вам хорошую помощь).