Press "Enter" to skip to content

Резервный фонд (резервный вклад) — важнейшая часть личного бюджета

Специалисты по управлению личными финансами (и те, кто без особых считает себя таковыми) практически всегда советуют создавать свой личный резервный фонд. Это определенная (достаточно значительная) сумма денег, которая служит вам запасом на черный день, личным стабилизационным фондом, помогающим справиться с неожиданными проблемами вроде потери работы. В этой статье мы разберем, как именно лучше создавать этот резервный фонд и где его хранить.

Создание (накопление) резервного фонда

Как именно лучше собрать деньги для откладывания?

Собственно, само накопление этих денег мало отличается от обычного процесса сбережения денег для какой-нибудь крупной покупки. Для того, чтобы этот процесс шел быстрее и эффективнее, можете ознакомиться со статьями об экономии тут и здесь. Впрочем, одно отличие все же есть. Далеко не все люди могут собирать деньги ради какой-то абстрактной, хоть и безусловно важной цели вроде обеспечения финансовой стабильности. Вот если бы они копили на машину или навороченный компьютер — другое дело: это вещь зримая, осязаемая, ее можно потрогать, ей можно порадоваться. А деньги на счету — ну, они порадуют разве что Плюшкина, верно? Ну так вот запомните: к таким делам нужно подходить с позиций разума, а не получения удовольствия.

Каким должен быть размер финансовой подушки?

Может показаться, что ответ — «чем больше, тем лучше, но это не так. Деньги, отложенные в качестве резервного фонда, должны вкладываться в надежные финансовые инструменты, которые по определению не могут приносить высоки доход. Поэтому изъятие из своего бюджета слишком больших денег для создания стабилизационного вклада — это потерянная на более выгодных инвестициях прибыль. В принципе, для большинства людей хорошим компромиссом между супер-надежной защитой и потребностями текущего момента является сумма, на которую вы можете безбедно прожить 6-12 месяцев. То есть если вам на жизнь требуется 30 тысяч рублей, стабилизационный фонд должен составлять 180 тысяч. С этим все должно быть ясно.

Где хранить личный резервный фонд?

Общее правило уже приведено выше: во-первых, инструменты, в которые вы вкладываете средства, должны быть надежны, во-вторых, достаточно просты и понятны вам, в-третьих, вы должны иметь возможность легко снять свои деньги, получить весь свой НЗ наличными.

Способы размещения вашего НЗ

На роль таких инструментов неплохо подходят следующие способы сохранения денег:

  • Банковский вклад — стандартная форма сохранения средств. Отличается высокой надежностью, прост и доступен. Большинство из нас неоднократно имели с ним дело. Положительная черта в том, что в РФ вклады до 700 000 гарантированы государством.
  • Мультивалютный вклад — тот же депозит, но сделанный в нескольких валютах, что позволяет защитить сбережения от резких изменений курсов валют, девальваций и так далее.
  • Золото в той или иной форме. В настоящее время это не лучший способ (сейчас, в конце 2011 золото слишком дорого и, вероятно, в будущем потеряет несколько десятков процентов стоимости), но в перспективе это эталон надежности. Огромным плюсом является возможность получить золото на руки, т.е. стать обладателем реального металла, который можно самостоятельно спрятать. Закопайте пару слитков на огороде — и банковские кризисы вам уже нипочем.
  • Индексируемый депозит. Этот вклад предлагается уже достаточно большим количеством банков. Суть в том, что процентная ставка привязывается к ставке рефинансирования, что обеспечивает сохранность денег даже при большом уровне инфляции.

Какой способ вложения выбрать лучше всего? Ответ дать невозможно: все зависит от текущей ситуации и суммы денег, которую нужно вложить. Так что принимать решения нужно самостоятельно (но разумеется, советы из других статей сайта могут оказать вам хорошую помощь).