Почему откладывать 10% дохода — глупо

Еще один крайне популярный совет в отношении личных финансов, наряду с «покупай активы» — это, разумеется «откладывай по 10% дохода!». Этот совет вызывал у меня крайнее отвращение уже в ту пору, когда я читал раскрученные руководства по достижению финансового успеха с выпученными от восторга глазами. На мой взгляд, откладывать по десять процентов своего месячного дохода — неправильно и, возможно, даже вредно. И у меня есть серьезные аргументы в пользу этой точки зрения.

В чем слабость совета по откладыванию части дохода?

Есть ряд причин, по которым следование этому совету подходит, по крайней мере, не всем людям:

• В для некоторых людей правильнее откладывать больше или меньше. 10% — это как приговор суда, никакой гибкости, никакого снисхождения к реальным условиям жизни реального человека. 
• Аналогично: у любого человека бывают колебания уровня дохода и меняются условия жизни. Когда-то правильнее отложить больше, когда-то меньше. Например, назрела выгодная сделка — и чем больше вложишь, тем больше получишь. Есть ли смысл класть деньги под подушку или на низкодоходный банковский депозит?
• Как я уже писал в статье про денежный успех, далеко не каждый должен копить и инвестировать для достижения финансовой самостоятельности. Вкладывать деньги и иметь резервный фонд — необходимо всем, но всем ли обязательно связывать свое будущее именно с постепенным обогащением путем накопления и инвестирования?

Наконец, самое главное. Следовать заповеди «отложи 10 лет процентов и спи спокойно» — означает снять с себя ответственность за состояние своих финансов. Ограничить своей влияние на свой бюджет. Конечно, деньги остаются вашими. Но железное правило не «отложи и не трогай» мешает вам по-настоящему активно и свободно добиваться своих финансовых целей. Таким образом, данный способ приближения к накоплению богатства подходит толком людям слабым, не имеющим дисциплины в денежных делах, не умеющим себя контролировать.
Разве такие качества нужны человеку, который стремится к богатой и качественной жизнью?

Какова альтернатива постоянному откладыванию?

Альтернатива — нормальное, разумное управление. Я уже писал о неплохой системе (ее с успехом использую не только я) взамен экономии в соответствующей статье.

Значит ли все здесь написанное, что копить вообще не нужно?

Конечно, нет! Накопление порой просто жизненно необходимо. Например, для крупных покупок или создания резервного фонда («финансовой подушки») — в этих случаях без него попросту не обойтись. Мне просто не нравится сам подход: бери и копи по 10%, ничтожный слабак, других шансов стать состоятельным человеком у тебя нет! На самом деле, путей у всех масса, вот только следование догмам (пусть даже навязанным самыми знаменитыми гуру и с самыми благими намерениями) сужает ваши возможности выбора до минимума.

Выводы, я думаю, очевидны:

Не стоит послушно следовать чужим советам просто так. Всегда нужно задумываться об альтернативах, искать другие пути. А в отношении откладывания денег так и подавно — вам самим должно быть лучше известно, как наладить наиболее эффективный и правильный процесс накопления (если неизвестно, прочитайте с этого сайта еще несколько статей).

А совет «откладывай по 10% в месяц» хорош лишь тем, что не требует от человека никаких волевых и умственных усилий — разве что один раз, пойти и дать указания в банке, который начисляет вам зарплату или в котором у вас расчетный счет. Ну а в итоге за эту приходится расплачиваться — причем в самом прямом смысле — деньгами.